jogos para meninos de 8 anos

Primeiro Autor Financeiro: Wang Fangan

Todas as manhãs para as saídas às 8:00 da manhã, o coração de Lin Jing aparece duas preocupações familiares -de onde vem o empréstimo?Haverá um empréstimo que não pode ser coletado?

No último dia útil de junho, essa ansiedade atingiu seu pico.Lin Jing disse ao primeiro repórter financeiro que o mercado de empréstimos deste ano acelera o pergaminho interno e existem muito poucas listas de crédito que podem ser obtidas pela administração do negócio.

O que a faz se sentir cansada é que ela está sempre envolvida em um senso de contradição no trabalho.Por um lado, a tarefa de empréstimo de lojas está ficando mais pesada.Mas, por outro lado, a punição do banco por empréstimos vencidos também está aumentando, e ela precisa encontrar clientes com mais cautela.

"Esse sentimento é como pisar em uma carga de madeira equilibrada. Se você é cauteloso, não ganha o campeonato e pode cair a qualquer momento em que está ansioso." Benefícios, ninguém tem um relaxado.

O dilema de Lin Jing é um microcosmo dos atuais gerentes de crédito.Nos últimos anos, a diferença de taxa de juros líquida entre os bancos continuou a restringir. o gerente.

Está diminuindo o desempenho e os indicadores crescentes

Lin Jing trabalha em um banco comercial rural em Guangdong. jogos para meninos de 8 anos

Na sua impressão, no início do negócio, a maioria dos gerentes de crédito teve a iniciativa e os clientes alinhados para esperar o empréstimo.Enquanto for diligente, na maioria das vezes, não é um grande problema completar seu próprio KPI.

Mas nos últimos dois anos, mesmo que a taxa de juros do empréstimo continue envolvida no ponto baixo, ela é contatada e mantida clientes todas as manhãs, médias e à noite, mas os esforços pagos não podem jogar muitas ondas.Este ano é mais da metade, e todo o seu desempenho é adicionado ao trimestre anterior.

O encolhimento do desempenho é refletido diretamente no desempenho.Lin Jing disse aos repórteres que em seus bancos, um empréstimo de 100.000 yuans, assumindo que um interesse de um ano fosse de 4.000 yuan, e a taxa de comissão era de cerca de 2,5%, que era de 100 yuans.A comissão do gerente de clientes de 50%, ou seja, 50 yuans, essa parte dos fundos também precisa ver a conclusão dos indicadores de desempenho a serem cumpridos.Com o declínio no desempenho, no primeiro semestre deste ano, a receita da comissão de Lin Jing diminuiu quase 30 % em comparação com o mesmo período do ano passado.

O desempenho é que o desempenho diminui, mas os indicadores de empréstimos alocados a ela não diminuíram."Os indicadores não são muito mais, mas a concorrência do mercado é muito feroz", disse ela.

Semelhante à experiência de Lin Jing, o salário de Wu Han no primeiro trimestre deste ano foi basicamente "garantia".Logo após entrar no setor, Wu Han iniciou o "modelo difícil" de crédito sob a condição de que o acúmulo de fundos e experiência fosse relativamente escasso.Seus saídas bancárias estabeleceram vários indicadores de avaliação durante a etapa de abertura deste ano, que não pode concluir o desempenho diretamente que afeta.

Para ele, é quase impossível concluir todos os indicadores.

De fato, o desempenho bancário continuou sob pressão e tornou -se mais difícil desenvolver clientes incrementais.De acordo com o relatório de pesquisa da CICC, espera -se que, no primeiro trimestre de 2024, a receita dos bancos listados tenha diminuído em 4%no ano em que o lucro líquido aumentou 1%no ano -e o crescimento do lucro e o crescimento do lucro A taxa continuou a enfraquecer em comparação com 2023.

De acordo com o exemplo de comportamento do estado, de acordo com o relatório do primeiro trimestre, a receita operacional do Banco Industrial e Comercial da China, Banco Agrícola da China, Banco de Construção e Banco da China foi de 219,8 bilhões de yuan, 144,5 bilhões de yuan, 2009 Bilhão Yuan e 160,8 bilhões de yuan, um ano -diminuição do ano de 3,4%e 1,76%, respectivamente. jogos para meninos de 8 anos

Ao mesmo tempo, a diferença nas taxas de juros líquidas dos bancos diminuiu.De acordo com a Administração Estadual de Finanças e Administração, após a diferença de juros líquidos entre os bancos comerciais no final do quarto trimestre do ano passado foi inferior a 1,7%pela primeira vez, atingindo 1,69%, no primeiro trimestre deste ano, A margem de juros líquidos dos bancos comerciais caiu ainda para 1,54%. jogos para meninos de 8 anos

As diferenças de poli geraram o declínio na receita de juros líquidos.No final do primeiro trimestre, o lucro líquido da receita de juros do Banco Estatal da China, Banco Industrial e Comercial da China, Banco Agrícola da China, Banco de Construção e Banco da China era de 161,4 bilhões de yuan, 144,5 bilhões Yuan, 149,7 bilhões de yuan, 112,7 bilhões de yuan, uma queda no ano de ano de 4,61%, 0,74%de 0,74%.

"Com o estreitamento gradual das taxas de juros líquidas, a fim de manter a receita, os bancos se esforçam para expandir a escala dos negócios de empréstimos". O nível aumentou bastante.

Espalhado para se preocupar com o atraso

Para os gerentes de crédito bancários, o que é mais terrível do que o indicador é mais terrível é que o empréstimo do cliente está vencido.

Li Wei, um gerente de crédito que trabalhou em um banco estatal, sentiu claramente que os clientes que haviam atrasado este ano mudaram silenciosamente.Desde o início deste ano, ele já teve três clientes em suas mãos e, nos anos anteriores, pode não ter encontrado um ano.

Entre eles, o que mais o impressionou foi o atraso dos empréstimos comerciais.Este foi um empréstimo comercial que ele lidou em 2019. A propriedade hipotecou 60 % e um total de 800.000 yuan.Li Wei também visitou a área da fábrica uma vez, e a máquina que parou durante o dia fez com que ele tenha uma premonição ruim.Em março deste ano, o empréstimo começou a entrar no processo de cobrança -o cliente precisa ser coletado por 5 dias em atraso, visitando o campo por 10 dias, e as informações de acusação serão transferidas para os departamentos relevantes em dois meses.

Li Wei foi multado em quase 10.000 yuan por esse empréstimo ruim devido à má operação comercial.Na sua opinião, vencido é como um trovão oculto, a maioria dos quais não pisará nele e, uma vez explodido a explosão, ela é danificada.

Sob a pressão de "ruim", os gerentes de crédito optam por controlar os riscos mais estritamente.O Credit Manager é o primeiro portão do Controle de Risco de Empréstimo do Banco.

Quando Lin Jing falou sobre sua experiência de negócios, a indústria do fluxo de empréstimos é muito importante. anos.

Além disso, se você é casado, familiar, qualificações acadêmicas, ocupações ... todos os detalhes do credor precisam ser examinados, e um determinado detalhe pode se tornar um "prenúncio" que estará atrasado.Mas mesmo que ela tenha feito o possível para controlar o risco, ela ainda não podia garantir que não fosse atrasada.

De fato, a partir dos dados gerais do setor, a taxa de empréstimo sem desempenho deste ano não aumentou significativamente.De acordo com os dados da Administração Estadual de Finanças e Administração, no final do primeiro trimestre, o saldo de empréstimos sem desempenho dos bancos comerciais foi de 3,4 trilhões de yuan, um aumento de 141,4 bilhões de yuans no final do trimestre anterior; A taxa de empréstimo não -desempenho dos bancos comerciais foi de 1,59%, o que era basicamente estável em relação ao trimestre anterior.

No entanto, os perigos ocultos dos ativos ruins são sempre seguidos.O "Relatório do Mercado de Bad Astivos Financeiros da China 2024", divulgado anteriormente pelo leste da China, prevê que, em 2024, a pressão de prestar atenção à realocação de empréstimos para empréstimos sem desempenho é maior.Além disso, os indicadores relacionados à habitação do banco continuam sob pressão.De acordo com o relatório PricewaterhouseCoopers, no final de 2023, 38 bancos listados tinham uma escala de cerca de 6,64 trilhões de yuans em empréstimos imobiliários públicos, uma taxa geral de não desempenho para empréstimos imobiliários públicos de 4,43%, um aumento de 0,18 pontos percentuais a partir do final do ano anterior.

Onde está a saída?

Avaliação de indicadores crescentes e multas em atraso "ocultas" estão passando ainda mais pelos benefícios dos gerentes de crédito bancário.

"O salário base não mudou e o bônus de desempenho deve ser recusado".

De acordo com as estatísticas de dados da Choice, o primeiro repórter financeiro foi o dos bancos listados por 38 A -share que foram anunciados em 2023, as despesas totais de remuneração foi de 929,5 bilhões de yuan, com um número total de 2,49 milhões, e o nível de renda per capita da indústria bancária era de cerca de 373.000 yuan.Do ponto de vista da compensação per capita, o salário per capita da maioria dos bancos permanece acima de 300.000 yuan.Comparado com 2022, o salário per capita de 20 bancos diminuiu o ano passado.

Sem dúvida, a "Era de Ouro" pertencente ao gerente de crédito já passou e enfrentará um caminho mais difícil no futuro.Diante das dificuldades, os gerentes de crédito têm sua própria "metodologia".

Sob crescente ansiedade no trabalho, alguns gerentes de crédito optam por correr riscos.Tingting, gerente de clientes de um banco comercial rural, disse a repórteres que muitas pessoas optarão por cooperar com canais intermediários, porque os indicadores de seus pontos de venda no período recente são muito altos, e muitos clientes de colegas estão longe de atingir os padrões.

Juntamente com as taxas de juros de empréstimos recentemente intensificadas dos bancos, também há risco de perda de clientes."Muitos empréstimos de clientes vão falar sobre taxas de juros preferenciais quando expirarem, caso contrário, não continuarão a fazê -lo em suas mãos, porque outros bancos podem ser mais favoráveis". Para a perda de clientes, os canais intermediários são "atalhos".

Lin Yuan, um agente sênior de empréstimos, disse aos repórteres que, no passado, as agências de empréstimos usavam várias maneiras de entrar em contato com os gerentes de clientes do banco de várias maneiras, mas desde este ano, mais e mais gerentes de clientes ou gerentes de crédito que o contataram para recomendar produtos de empréstimos .

"A maioria dos gerentes de crédito bancário espera usar canais intermediários para acelerar a conclusão do KPI. Ao mesmo tempo, alguma cooperação também envolverá alguns descontos, o que pode aumentar a receita dos gerentes de crédito até certo ponto".

Mas esse comportamento em si é ilegal.A maioria dos bancos estipula explicitamente que os gerentes de clientes são proibidos de cooperar com os intermediários.

Além de usar vários canais para alcançar os clientes, outro método para melhorar o desempenho é aumentar a taxa de aprovação da triagem do cliente.Ele está envolvido em negócios intermediários há muito tempo, e Lin Yuan tem um senso de olfato sensível nos padrões de empréstimos para os bancos."No passado, os empréstimos comerciais tinham regulamentações rigorosas sobre o prazo de licenças comerciais. Deve ser mais de meio ano e menos de um mês. Mas agora esse padrão se tornou mais flexível em alguns pontos de venda".

Há também gerentes de crédito bancário que optam por "deitar" na fase.

Lin Jing está pensando em sair."Vestor" é o estado normal de seu trabalho.

Wu Han ainda espera o futuro.Ele está fora do período de novato e aprende a relaxar."O indicador é PUA, tente o seu melhor. Apenas mude para um banco."

(O pedido dos entrevistados, Lin Jing, Lin Yuan, Wu Han, Li Wei, Tingting são todos pseudônimos)